Bankovní zárukou je závazek banky uspokojit beneficienta (oprávněnou osobu) do výše určité peněžní částky podle obsahu a podmínek záruky. Beneficientem může být dovozce popř. banka dovozce.

Bankovní záruku vystavuje banka na základě požadavku vývozce (příkazce) ve vazbě na podmínky uzavřené smlouvy o vývozu nebo vyhlášený tendr. Nejčastěji vystavují banky záruky za nabídku českého vývozce (Bid Bond), za vrácení akontační platby od dovozce (Advance Payment Bond) a za řádné provedení smlouvy o vývozu (Performance Bond). V souvislosti s podmínkami získání nebo plnění smlouvy o vývozu mohou být vystaveny i jiné typy záruk.

Pojištěným je banka proti riziku neoprávněného a fakultativně též oprávněného čerpání ze záruky beneficientem, v jehož prospěch je záruka vystavena.

Předmětem pojištění je bankovní záruka vystavená pojištěnou bankou za příkazce v souvislosti s podmínkami získání nebo plnění smlouvy o vývozu.

Pojistnou událostí je neoprávněné čerpání ze záruky a oprávněné čerpání, je-li v pojistné smlouvě sjednáno. Neoprávněným se rozumí čerpání, aniž by vývozce porušil své povinnosti vyplývající ze smlouvy o vývozu nebo z podmínek výběrového řízení, a rovněž čerpání v důsledku teritoriálních a jiných nekomerčních příčin, které mají povahu vyšší moci. Oprávněným je čerpání z důvodu nesplnění smluvních závazků vývozcem.

Výše pojistného závisí na hodnotě a délce pojištěné záruky, hodnocení rizikovosti vývozce, hodnocení rizikovosti země nebo teritorií souvisejících s plněním smlouvy o vývozu, podmínkách výběrového řízení, druhu záruky a na výši spoluúčasti.

Předběžný výpočet pojistného můžete provést prostřednictvím interaktivní kalkulačky.

Požadované informace

• EGAP může u vybraných případů pojištění při sjednávání pojištění vyžadovat informace týkající se vzniku, platnosti a ocenění zajišťovacích instrumentů jako např. účetní hodnoty předmětů zástav, znalecký posudek na tržní hodnotu nemovitosti v ČR, právní stanovisko externí kanceláře k použitelnosti zajištění, stejně tak i dokumenty vztahující se k pojišťované záruce či předmětu vývozu,
• EGAP bude v průběhu pojištění požadovat pravidelné předkládání:
  • finančních výkazů příkazce a příp. ručitele, které budou sloužit jako podklad pro zpracovávanou aktualizaci ratingů
  • u vybraných případů finančních výkazů a dalších dokumentů (např. ocenění nemovitosti v ČR), které budou sloužit k přeceňování zajištění
  • u vybraných případů stanoviska právní kanceláře, které bude k datu oceňování/přeceňování zajištění potvrzovat jeho platnost a právní vymahatelnost

- Příkazce záruky, případně dlužník či ručitel (tam, kde relevantní): 

• existuje a vykonává činnost, se kterou záruka souvisí, minimálně 2 roky před předložením žádosti o pojištění záruky nebo jeho činnost navazuje na právního předchůdce – osobu, která vykonávala uvedenou činnost minimálně 2 roky před předložením žádosti o pojištění záruky 
• vykazuje bezproblémovou kreditní historii.1

- U akontační záruky v případě požadavku EGAP bude účelovost čerpání akontace na náklady pojištěného kontrolována nezávislou inspekční společností určenou bankou. 

Specifické základní podmínky pro pojištění záruk spojených s činností vývozně orientovaných podniků (Z-EOP): 

- Podíl vývozu příkazce záruky na celkových ročních tržbách z prodeje výrobků, poskytování služeb a z prodeje zboží za poslední účetní období dosáhl alespoň 25 %. 

- Kritéria pro hodnocení vývozního potenciálu – zvyšování mezinárodní konkurenceschopnosti:* 

• Prokázání zakázkového pokrytí výroby s rostoucím podílem vývozu 
• Výroba s vyšší přidanou hodnotou 
• Získávání nových zákazníků a trhů 
• Zajištění důležitých vstupů do výroby, energií, subdodávek, zajištění smluvních či zákonných povinností vývozně orientovaného podniku 
• Tvorba pracovních míst v ČR 
• Udělení subdodavatelských kontraktů českým firmám 
• Tradiční zkušení čeští výrobci s referencemi 
• České chráněné know-how 
• Podpora MSP subdodavatelů pro vývoz 
• akvizice či založení obchodní společnosti v ČR, která posílí vývozní schopnost podniku 

*(Je nutné splnění alespoň jednoho z výčtu kritérií) 

- Posouzení ze strany žádající banky, že příkazce požadované záruky (záručního rámce) splňuje kritéria zvyšování mezinárodní konkurenceschopnosti některým ze způsobů uvedených výše. 

Specifické základní podmínky pojištění pro pojištění záruk ke smlouvě o vývozu či záruk souvisejících s vývozem: 

- Podíl hodnoty dodávek s původem v České republice na hodnotě vývozu splňuje pravidla EGAP – ta jsou uvedena zde.