Úvěrem na financování investice v zahraničí je úvěr poskytnutý bankou na pořízení dlouhodobého hmotného, nehmotného či finančního majetku do zahraniční společnosti ovládané českým investorem nebo na akvizici zahraniční společnosti českým investorem a případně i na provozní financování zahraniční společnosti.

Pojištěn může být pouze úvěr, u kterého je doba od prvního čerpání do konečné splatnosti delší než 3 roky. Podmínkou pojištění je rovněž částečné financování investice z vlastních finančních zdrojů investora ve výši stanovené dohodou mezi EGAP, bankou a investorem (standardně alespoň 25 %).

Pojištěným je banka proti riziku nesplacení úvěru poskytnutého českému investorovi nebo jeho zahraniční dceřiné společnosti.

Předmětem pojištění jsou pohledávky pojištěného (banky investora) za dlužníkem na úhradu jistiny úvěru na investice, úroků a dalších poplatků podle smlouvy o úvěru.

Pojistnou událostí je dílčí nebo úplné nezaplacení pojištěného úvěru v důsledku teritoriálních nebo komerčních příčin nebo jejich kombinace. Teritoriálními příčinami jsou nemožnost konverze a/nebo transferu výnosů, vyvlastnění, politické násilné činy a porušení smluvních závazků hostitelským státem. Komerčními příčinami jsou platební neschopnost dlužníka platit své splatné závazky nebo odepření zaplacení pojištěné pohledávky dlužníkem bez právního důvodu (platební nevůle).

Výše pojistného závisí na objemu a délce úvěru na investice, rozsahu pojišťovaných teritoriálních a komerčních rizik spojených se zahraniční investicí, na hodnocení charakteru a rizikovosti investora a na výši spoluúčasti.

Předběžný výpočet pojistného můžete provést prostřednictvím interaktivní kalkulačky.

Požadované informace

• EGAP může u vybraných případů pojištění při sjednávání pojištění vyžadovat informace týkající se vzniku, platnosti a ocenění zajišťovacích instrumentů jako např. účetní hodnoty předmětů zástav, znalecký posudek na tržní hodnotu nemovitosti v ČR, právní stanovisko externí kanceláře k použitelnosti zajištění, stejně tak i dokumenty úvěru,
• EGAP bude v průběhu pojištění požadovat pravidelné předkládání:
  • finančních výkazů dlužníka a ručitele, které budou sloužit jako podklad pro zpracovávanou aktualizaci ratingů
  • u vybraných případů pojištění finančních výkazů a dalších dokumentů (např. ocenění nemovitosti v ČR), které budou sloužit k přeceňování zajištění
  • u vybraných případů pojištění stanoviska právní kanceláře, které bude k datu oceňování/přeceňování zajištění potvrzovat jeho platnost a právní vymahatelnost

• podíl vlastních zdrojů investora na financování investice v zahraničí činí minimálně 20 % z hodnoty investice, u investic s prvky financování projektů minimálně 25 %
• ručení investora v rozsahu odsouhlaseném EGAP za závazky zahraniční společnosti, která je předmětem investice, pokud tato zahraniční společnost je dlužníkem
• investice investora bude pojištěna pojištěním EGAP typu „I“
• investice (akcie, podíl resp. účast investora na zahraniční společnosti) bude zastavena ve prospěch pojištěné banky, podle právních možností bude zastaven i majetek zahraniční společnosti, která je předmětem investice
• pojištění majetku zahraniční společnosti bude vinkulováno ve prospěch pojištěné banky
• účelovost čerpání úvěru bude na náklady zahraniční společnosti, která je předmětem investice, nebo investora kontrolována v dohodnutém rozsahu nezávislou inspekční společností určenou pojištěnou bankou (s výjimkou úvěru na získání podílu na zahraniční společnosti)
• po dobu splácení úvěru budou výplaty podílů na zisku, významné změny v majetku a závazcích a změna vlastníků investora i zahraniční společnosti, která je předmětem investice, podléhat souhlasu pojištěné banky
• bezproblémová kreditní historie1 subjektů2 zúčastněných na investici
• vyhodnocení vlivu investice na životní a sociální prostředí v zemi jejího určení a neuplatnění mezinárodních sankcí
• pohledávky investora vůči zahraniční společnosti, která je předmětem investice, z vynaložené investice budou podřízeny úvěru na investice nebo zastaveny ve prospěch pojištěné banky
• subjekt2 existuje a vykonává činnost, která je předmětem investice, a to minimálně 2 roky před předložením žádosti o pojištění úvěru na investice v zahraničí, nebo jeho činnost navazuje na právního předchůdce – osobu, která vykonávala uvedenou činnost minimálně 2 roky před předložením žádosti o pojištění úvěru na investice v zahraničí (netýká se zahraniční společnosti, pokud je nově založená investorem)