Předexportním financováním výroby pro vývoz (předexportním úvěrem) je úvěr poskytnutý bankou vývozci (popř. výrobci) na financování výroby pro vývoz a v případě pozitivní zkušenosti s daným vývozcem i na financování investice pro potřeby výroby pro vývoz.

Pojištěným je banka a pojištění lze sjednat pouze v návaznosti na pojištění některého z typů vývozních úvěrů, popř. na dostatečné zajištění úhrad vývozních pohledávek.

Délka splatnosti vývozního úvěru má vliv na to, do jaké výše může být pojištěn předexportní úvěr. Při splatnosti vývozního úvěru do 2 let lze pojistit předexportní úvěr do výše 85 % hodnoty vývozu a při delší splatnosti do výše 75 % hodnoty vývozu. Předexportní úvěr na investice do výroby pro vývoz může být poskytnut pouze v případě, je-li alespoň 75 % výroby určeno pro vývoz a smluvně zabezpečeno splácení alespoň 75 % předexportního úvěru.

Předmětem pojištění Exportní garanční a pojišťovací společností a.s. (EGAP) jsou pohledávky pojištěného za dlužníkem z předexportního úvěru, na úhradu jistiny, úroků z úvěru za každé úrokové období a poplatků vyplývající ze smlouvy o úvěru.

Pojistnou událostí je dílčí nebo úplné nesplacení úvěru z důvodu neschopnosti vývozce splnit smlouvu o vývozu nebo neschopnosti výrobce vyrobit zboží nebo poskytnout služby pro vývoz.

Výše pojistného závisí na výši a délce poskytnutého předexportního úvěru, hodnocení rizikovosti vývozce a na výši spoluúčasti.

Předběžný výpočet pojistného můžete provést prostřednictvím interaktivní kalkulačky.

Požadované informace

• EGAP může u vybraných případů pojištění při sjednávání pojištění vyžadovat informace týkající se vzniku, platnosti a ocenění zajišťovacích instrumentů jako např. účetní hodnoty předmětů zástav, znalecký posudek na tržní hodnotu nemovitosti v ČR, právní stanovisko externí kanceláře k použitelnosti zajištění, stejně tak i dokumenty úvěru,
• EGAP bude v průběhu pojištění požadovat pravidelné předkládání:
  • finančních výkazů dlužníka a příp. ručitele, které budou sloužit jako podklad pro zpracovávanou aktualizaci ratingů
  • u vybraných případů finančních výkazů a dalších dokumentů (např. ocenění nemovitosti v ČR), které budou sloužit k přeceňování zajištění
  • u vybraných případů stanoviska právní kanceláře, které bude k datu oceňování/přeceňování zajištění potvrzovat jeho platnost a právní vymahatelnost

• Podíl vývozu dlužníka úvěru na celkových ročních tržbách z prodeje výrobků, poskytování služeb a z prodeje zboží za poslední účetní období dosáhl alespoň 25 %
• Kritéria pro hodnocení vývozního potenciálu – zvyšování mezinárodní konkurenceschopnosti (je nutné splnění alespoň jednoho z výčtu kritérií):
  
  • Prokázání zakázkového pokrytí výroby s rostoucím podílem vývozu
  • Výroba s vyšší přidanou hodnotou
  • Získávání nových zákazníků a trhů
  • Pomoc s likviditou vývozně orientovaného podniku
  • Tvorba pracovních míst v ČR
  • Udělení subdodavatelských kontraktů českým firmám
  • Tradiční zkušení čeští výrobci s referencemi
  • České chráněné know-how
  • Podpora MSP subdodavatelů pro vývoz
  • akvizice či založení obchodní společnosti v ČR, která posílí vývozní schopnost podniku

• Vyhodnocení ze strany žádající banky, že požadovaný úvěr svým účelem přispívá k posílení mezinárodní konkurenceschopnosti dlužníka
• U úvěrů investičního typu předložení analýzy návratnosti investice/úvěru pojištěnou bankou
• U úvěrů provozního typu předložení analýzy potřeby pracovního kapitálu pojištěnou bankou
• Kontrola účelu úvěru bankou při čerpání dohodnutým způsobem
• Bezproblémová kreditní historie^[1] Subjektů^[2] zúčastněných na obchodním případu
• Subjekt dlužníka existuje a vykonává činnost, na kterou je poskytován úvěr, minimálně 2 roky před předložením žádosti o pojištění úvěru

• maximální výše předexportního úvěru1 činí 75% z celkové hodnoty vývozu2 (u krátkodobého navazujícího vývozního úvěru se splatností do 2 let až 85% z celkové hodnoty vývozu)
• Pojištění předexportního úvěru lze sjednat pouze v souvislosti s pojištěním pohledávek z vývozního odběratelského nebo dodavatelského úvěru nebo v případě dostatečného zajištění úhrad pohledávek ze smlouvy o vývozu, předem schváleného EGAP (např. dokumentární akreditiv)
• zajištění připravenosti výroby předmětu vývozu bude prověřeno na náklady pojištěné banky nezávislou inspekční společností určenou bankou v případě předexportního úvěru nad 50 mil. Kč (u nižší částky úvěru bude prověrka inspekční společností pouze v případě požadavku EGAP)
• podíl hodnoty dodávek s původem v České republice na hodnotě vývozu – pravidla naleznete zde,
• účelovost čerpání úvěru bude na náklady pojištěné banky kontrolována nezávislou inspekční společností určenou bankou (případy předexportního úvěru nad 50 mil. Kč), u nižší částky úvěru bude prověrka inspekční společností pouze v případě požadavku EGAP
• bezproblémová kreditní historie3 Subjektů4 zúčastněných na výrobě a vývozu
• Subjekt4 existuje a vykonává činnost, která je předmětem vývozu, a to minimálně 2 roky před předložením žádosti o pojištění úvěru na předexportní financování výroby pro vývoz nebo jeho činnost navazuje na právního předchůdce – osobu, která vykonávala uvedenou činnost minimálně 2 roky před předložením žádosti o pojištění úvěru na předexportní financování výroby pro vývoz.