Bankovní zárukou je závazek banky uspokojit beneficienta (oprávněnou osobu) do výše určité peněžní částky podle obsahu a podmínek záruky. Beneficientem může být dovozce popř. banka dovozce.

Bankovní záruku vystavuje banka na základě požadavku vývozce (příkazce) ve vazbě na podmínky uzavřené smlouvy o vývozu nebo vyhlášený tendr. Nejčastěji vystavují banky záruky za nabídku českého vývozce (Bid Bond), za vrácení akontační platby od dovozce (Advance Payment Bond) a za řádné provedení smlouvy o vývozu (Performance Bond). V souvislosti s podmínkami získání nebo plnění smlouvy o vývozu mohou být vystaveny i jiné typy záruk.

Pojištěným je banka proti riziku neoprávněného a fakultativně též oprávněného čerpání ze záruky beneficientem, v jehož prospěch je záruka vystavena.

Předmětem pojištění je bankovní záruka vystavená pojištěnou bankou za příkazce v souvislosti s podmínkami získání nebo plnění smlouvy o vývozu.

Pojistnou událostí je neoprávněné čerpání ze záruky a oprávněné čerpání, je-li v pojistné smlouvě sjednáno. Neoprávněným se rozumí čerpání, aniž by vývozce porušil své povinnosti vyplývající ze smlouvy o vývozu nebo z podmínek výběrového řízení, a rovněž čerpání v důsledku teritoriálních a jiných nekomerčních příčin, které mají povahu vyšší moci. Oprávněným je čerpání z důvodu nesplnění smluvních závazků vývozcem.

Výše pojistného závisí na hodnotě a délce pojištěné záruky, hodnocení rizikovosti vývozce, hodnocení rizikovosti země nebo teritorií souvisejících s plněním smlouvy o vývozu, podmínkách výběrového řízení, druhu záruky a na výši spoluúčasti.

Předběžný výpočet pojistného můžete provést prostřednictvím interaktivní kalkulačky.

Požadované informace

• EGAP může u vybraných případů pojištění při sjednávání pojištění vyžadovat informace týkající se vzniku, platnosti a ocenění zajišťovacích instrumentů jako např. účetní hodnoty předmětů zástav, znalecký posudek na tržní hodnotu nemovitosti v ČR, právní stanovisko externí kanceláře k použitelnosti zajištění, stejně tak i dokumenty vztahující se k pojišťované záruce či předmětu vývozu,
• EGAP bude v průběhu pojištění požadovat pravidelné předkládání:
  • finančních výkazů příkazce a příp. ručitele, které budou sloužit jako podklad pro zpracovávanou aktualizaci ratingů
  • u vybraných případů finančních výkazů a dalších dokumentů (např. ocenění nemovitosti v ČR), které budou sloužit k přeceňování zajištění
  • u vybraných případů stanoviska právní kanceláře, které bude k datu oceňování/přeceňování zajištění potvrzovat jeho platnost a právní vymahatelnost

- Příkazce záruky, případně dlužník či ručitel (tam, kde relevantní): 

• existuje a vykonává činnost, se kterou záruka souvisí, minimálně 2 roky před předložením žádosti o pojištění záruky nebo jeho činnost navazuje na právního předchůdce – osobu, která vykonávala uvedenou činnost minimálně 2 roky před předložením žádosti o pojištění záruky 
• vykazuje bezproblémovou kreditní historii.1

- U akontační záruky v případě požadavku EGAP bude účelovost čerpání akontace na náklady pojištěného kontrolována nezávislou inspekční společností určenou bankou. 

Specifické základní podmínky pro pojištění záruk spojených s činností vývozně orientovaných podniků (Z-EOP): 

- Podíl vývozu příkazce záruky na celkových ročních tržbách z prodeje výrobků, poskytování služeb a z prodeje zboží za poslední účetní období dosáhl alespoň 25 %. 

- Kritéria pro hodnocení vývozního potenciálu – zvyšování mezinárodní konkurenceschopnosti:* 

• Prokázání zakázkového pokrytí výroby s rostoucím podílem vývozu 
• Výroba s vyšší přidanou hodnotou 
• Získávání nových zákazníků a trhů 
• Zajištění důležitých vstupů do výroby, energií, subdodávek, zajištění smluvních či zákonných povinností vývozně orientovaného podniku 
• Tvorba pracovních míst v ČR 
• Udělení subdodavatelských kontraktů českým firmám 
• Tradiční zkušení čeští výrobci s referencemi 
• České chráněné know-how 
• Podpora MSP subdodavatelů pro vývoz 
• akvizice či založení obchodní společnosti v ČR, která posílí vývozní schopnost podniku 

*(Je nutné splnění alespoň jednoho z výčtu kritérií) 

- Posouzení ze strany žádající banky, že příkazce požadované záruky (záručního rámce) splňuje kritéria zvyšování mezinárodní konkurenceschopnosti některým ze způsobů uvedených výše. 

Specifické základní podmínky pojištění pro pojištění záruk ke smlouvě o vývozu či záruk souvisejících s vývozem: 

- Podíl hodnoty dodávek s původem v České republice na hodnotě vývozu splňuje pravidla EGAP – ta jsou uvedena zde. 

Riziko nemožnosti plnění smlouvy o vývozu (tzv. výrobní riziko) spočívá v možnosti zrušení nebo přerušení smlouvy o vývozu ze strany zahraničního dovozce v průběhu výroby.

Důvody mohou být různé, nejenom platební neschopnost zahraničního dovozce nebo odmítnutí převzít dodané zboží, ale mohou vyplývat také z politické, finanční nebo makroekonomické situace v zemi dovozce.

Pojištěným je přímo vývozce.

Pojištění kryje riziko vývozce, že v důsledku nemožnosti splnit smlouvu o vývozu utrpí finanční ztrátu, a může být sjednáno buď samostatně, nebo v návaznosti na pojištění vývozního, případně předexportního úvěru.

Pojistnou událostí je částečná nebo úplná nemožnost vývozce plnit smlouvu o vývozu ve sjednaném termínu a ani v průběhu čekací (karenční) doby v důsledku komerčních nebo teritoriálních příčin nebo jejich kombinace. Komerčními příčinami jsou všeobecná neschopnost dovozce platit své splatné závazky (platební neschopnost) nebo porušení smlouvy o vývozu ze strany dovozce, zejména odmítnutí plnění vývozce, případně jiné jednání nebo nečinnost dovozce, kterými dává najevo, že považuje smlouvu o vývozu za ukončenou nebo nemá zájem na jejím dalším plnění. Mezi teritoriální příčiny patří např. administrativní rozhodnutí nebo legislativní opatření země dovozce, které znemožní plnění smlouvy o vývozu, nebo omezí konverzi plateb, ale také jiné události v zemi dovozce, jako je válka, revoluce, občanské nepokoje a přírodní katastrofy.

Výše pojistného závisí na rozsahu pojištěné ztráty, hodnocení charakteru a rizikovosti dovozce, hodnocení rizikovosti země nebo teritorií souvisejících s plněním smlouvy o vývozu a na výši spoluúčasti. Sjednaná výše pojistného již v sobě zahrnuje možné zvýšení nebo snížení pojistného rizika a je neměnná po celou dobu trvání pojištění.

Předběžný výpočet pojistného můžete provést prostřednictvím interaktivní kalkulačky.

• podíl hodnoty dodávek s původem v České republice na hodnotě vývozu – pravidla naleznete zde,
• bezproblémová kreditní historie1 subjektů2,
• subjekt2 existuje a vykonává činnost, která je předmětem vývozu, a to minimálně 2 roky před předložením žádosti o pojištění proti riziku nemožnosti plnění smlouvy o vývozu nebo jeho činnost navazuje na právního předchůdce – osobu, která vykonávala uvedenou činnost minimálně 2 roky před předložením žádosti o pojištění proti riziku nemožnosti plnění smlouvy o vývozu
• zajištění a zabezpečení pohledávek ze smlouvy o vývozu
  • pojištěním u EGAPu – B, Bf, C, Cf, D
  • pojištěním u komerčního pojistitele
  • akreditivem
  • 100 % platbou předem (min. 30 % před zahájením výroby)